Criar um orçamento mensal é o primeiro passo para assumir o controle das suas finanças pessoais. Um bom planejamento financeiro permite que você saiba exatamente para onde seu dinheiro está indo e como pode otimizá-lo para alcançar seus objetivos.
Por que você precisa de um orçamento?
Sem um orçamento, é muito fácil gastar mais do que ganha ou perder oportunidades de economia. Um controle financeiro eficiente ajuda você a:
Identificar gastos desnecessários
Planejar para despesas futuras
Construir uma reserva de emergência
Alcançar metas financeiras de longo prazo
Passo 1: Calcule sua renda total
O primeiro passo é saber exatamente quanto dinheiro entra na sua conta todos os meses. Inclua todas as fontes de renda: salário, freelances ou qualquer outra entrada.
Passo 2: Liste todas as despesas fixas
Despesas fixas são aquelas que você paga todo mês com valores similares: aluguel, contas de luz, água, internet, plano de saúde, etc. Essas despesas são prioritárias e devem ser pagas primeiro.
Passo 3: Identifique despesas variáveis
Despesas variáveis incluem alimentação, transporte, lazer e compras em geral. Analise seus extratos dos últimos três meses para ter uma média realista desses gastos. Para calcular essa média, some o valor gasto em cada categoria nos três meses e divida o total por 3. Por exemplo, se você gastou R$ 900 em alimentação no primeiro mês, R$ 1.050 no segundo e R$ 1.050 no terceiro, o total será R$ 3.000. Dividindo por 3, a média mensal de gastos com alimentação será de R$ 1.000. Repita esse processo para cada categoria de despesa variável e utilize os resultados como referência para o seu planejamento financeiro.
Passo 4: Defina categorias e limites
Uma das formas mais populares de criar um orçamento mensal é utilizando a regra 50-30-20. Nessa estratégia, sua renda é dividida em três grupos principais:
50% para necessidades: gastos essenciais do dia a dia, como moradia, alimentação, transporte, contas de água, luz e internet.
30% para desejos: despesas relacionadas ao lazer e ao estilo de vida, como restaurantes, viagens, streaming, hobbies e compras não essenciais.
20% para objetivos financeiros: dinheiro destinado à reserva de emergência, investimentos ou pagamento de dívidas.
Por exemplo, se sua renda mensal for de R$ 3.000, a divisão ficaria assim:
Necessidades: R$ 1.500
Desejos: R$ 900
Objetivos financeiros: R$ 600
Essa regra não precisa ser seguida à risca. Ela serve como um ponto de partida para ajudar na organização das finanças. Na aba de Planejamento do Valor Composto, você pode definir percentuais personalizados para cada categoria de acordo com a sua realidade financeira. Nos próximos passos, você verá como funciona a ferramenta de Planejamento e Controle de Despesas e como utilizá-la para organizar seu orçamento, acompanhar seus gastos e manter suas finanças sob controle.
Passo 5: Acompanhe e ajuste
Use a ferramenta de Planejamento e Controle de Despesas para acompanhar seus gastos em tempo real. Revise seu orçamento mensalmente e faça ajustes conforme necessário.
Ao acessar a ferramenta pela primeira vez, você encontrará uma tela semelhante à mostrada abaixo.
Mas a parte que nos interessa é esta: nela você pode adicionar novas transações, sejam entradas ou saídas. A aba Mês Atual representa todas as movimentações realizadas no mês.
A aba de Planejamento é onde você define como o seu dinheiro será dividido entre as categorias do orçamento. Por exemplo, você pode escolher qual porcentagem da sua renda mensal será destinada à alimentação, transporte, lazer, moradia, investimentos e outras despesas. Dessa forma, fica mais fácil organizar suas finanças e acompanhar se os gastos estão dentro do que foi planejado.
A aba de Histórico permite visualizar seus gastos e ganhos de cada mês de forma simples e organizada. Com ela, fica fácil identificar se você terminou o mês com saldo positivo, quando ganhou mais do que gastou, ou saldo negativo, quando os gastos foram maiores que a sua renda.
Esse é um exemplo de como adicionar uma despesa.
Nesse exemplo, é possível identificar facilmente onde estão os maiores gastos. A categoria Transporte aparece destacada em vermelho, indicando que os gastos nessa área ultrapassaram o valor planejado. Esse alerta ajuda a identificar rapidamente os pontos que precisam de mais atenção e controle no orçamento.
Criar um orçamento mensal não precisa ser complicado. O mais importante é registrar suas movimentações regularmente e revisar seu planejamento com frequência. Com o tempo, você terá uma visão mais clara das suas finanças e conseguirá tomar decisões mais conscientes sobre seu dinheiro.